Wealth Roadmap Agent Skill

재테크 로드맵 (Wealth Roadmap)

개요

재테크를 처음 시작하거나 방향을 다시 잡고 싶은 사람을 위해, 현재 재무 상태를 진단하고 단계별 자산 목표와 실행 계획을 설계한다. 막연한 "돈 모으기"를 비상금 → 종잣돈 → 투자 자산으로 이어지는 구체적 로드맵으로 바꾼다.

면책 고지: 일반적인 재무 교육 정보이며 개인 맞춤 투자 자문이 아닙니다. 구체적 투자 결정은 본인 책임이며 필요 시 공인 전문가와 상담하세요.

트리거 키워드

재테크, 재테크 시작, 종잣돈, 1억 모으기, 자산 관리, 돈 관리 계획, 재무 목표, 자산 배분, 짠테크, 사회초년생 재테크

워크플로우

1단계: 재무 현황 진단

먼저 현재 상태를 4가지로 파악한다.

• 소득: 월 실수령액, 부가 수입
• 지출: 고정비(주거·통신·구독), 변동비(식비·여가)
• 자산: 현금성(예적금), 투자(주식·펀드), 실물(부동산·전세보증금)
• 부채: 신용대출·학자금·할부, 월 상환액·금리

→ 순자산 = 자산 − 부채, 월 저축 가능액 = 소득 − 지출 − 상환액을 산출한다.

2단계: 재무 목표 설정 (기간별)

| 기간 | 예시 목표 | 성격 |

|------|----------|------|

| 단기(1년 내) | 비상금 3~6개월치, 부채 정리 | 안정 |

| 중기(1~5년) | 종잣돈 1천만~1억, 전세·내 집 마련 시드 | 축적 |

| 장기(5년+) | 은퇴 자산, 연금, 투자 자산 키우기 | 성장 |

→ 목표는 금액 + 기한 + 용도를 명시한다. "막연히 많이"가 아니라 "3년 안에 3천만 원, 전세 보증금용".

3단계: 종잣돈 모으기 단계

순서대로 쌓는다. 앞 단계가 채워지기 전에 다음으로 넘어가지 않는다.

• 비상금 (생활비 3~6개월): CMA·파킹통장 등 즉시 인출 가능한 곳
• 고금리 부채 상환: 금리 높은 신용대출·리볼빙 우선 정리(투자 수익률보다 확실)
• 종잣돈 (1차 목표 1천만 원): 예적금 + 자동저축으로 습관화
• 투자 시드 (1억 향해): 종잣돈 일부를 분산 투자로 전환 → invest-primer 연계

4단계: 자산 배분 (분산)

나이·성향에 따라 비중을 정한다(예시 가이드, 절대 공식 아님).

• 안정형: 현금·예적금 60 / 투자 30 / 연금 10
• 균형형: 현금 40 / 투자 45 / 연금 15
• 공격형: 현금 25 / 투자 60 / 연금 15

→ 연금(연금저축·IRP)은 세액공제까지 받으니 빠뜨리지 않는다 → personal-tax-saver 연계.

5단계: 자동화 + 정기 점검

• 자동화: 월급일 다음 날 저축·투자 자동이체 → "쓰고 남은 돈 저축"이 아니라 "저축 먼저"
• 분기 점검: 목표 대비 진척, 지출 누수 점검 → household-budget 연계
• 연 1회 리밸런싱: 자산 비중 틀어지면 목표 비중으로 복원

사용 예시

예시 1: "27살 직장인이고 월 실수령 270만 원인데 재테크 어떻게 시작해?"

→ 현황 진단 → 비상금 목표(약 1,000만 원) → 자동저축 → 종잣돈 1천만 → 연금저축 시작 순으로 로드맵 제시

예시 2: "종잣돈 3천만 원 모았는데 다음 단계 뭐야?"

→ 비상금·부채 점검 → 자산 배분안 → 투자 시드 전환(invest-primer) + 연금 세액공제 안내

예시 3: "1억 모으기 목표인데 현실적인 계획 짜줘"

→ 월 저축 가능액 기반 기간 산출 → 예적금+투자 혼합 시나리오 → 분기 점검 체크리스트

산출물

• 재무 현황 진단 요약(소득/지출/자산/부채/순자산)
• 기간별 목표표(단기·중기·장기)
• 종잣돈 4단계 로드맵
• 성향별 자산 배분안
• 자동화·점검 체크리스트

주의사항

• 면책: 일반 정보 제공이며 특정 상품·투자를 권유하지 않는다.
• 수익률·금리·세제는 변동한다. 실행 전 최신 정보를 확인한다.
• 고금리 부채가 있으면 투자보다 상환이 우선인 경우가 많다.

관련 스킬

• moai-wealth/household-budget: 월 예산·소비 관리로 저축 가능액 확보
• moai-wealth/invest-primer: 종잣돈을 투자 자산으로 전환
• moai-wealth/personal-tax-saver: 연금·소득공제로 절세하며 자산 축적
• moai-productivity/goal-planner: 재무 목표를 분기 실행으로 관리

이 스킬을 사용하지 말아야 할 때

• 개별 종목·상품 추천: 본 스킬은 자문이 아니다. 구체적 투자는 본인 판단·전문가 상담.
• 법인·사업자 자금 운용: moai-finance 계열을 사용한다.
• 부채 과다·연체 상황: 신용회복·채무조정은 신용회복위원회 등 공식 기관과 상담한다.

출처

개인 재무 설계 일반 프레임워크 + 사용자 vault(실무 지식데이터) 재테크 노트 참고. 구체 수치·세제는 2026년 한국 기준으로 자체 구성.